Как микрозаймы влияют на ПДН

Микрозаймы учитываются как обычные кредиты

При расчёте ПДН банк суммирует платежи по всем действующим обязательствам заёмщика, включая займы в микрофинансовых организациях, — данные о них поступают в бюро кредитных историй так же, как и по банковским кредитам. Формально небольшая сумма займа не освобождает его от учёта в общей долговой нагрузке.

Почему эффект может быть непропорционально большим

• У краткосрочных микрозаймов высокая дневная ставка, из-за чего ежемесячный «платёж» в пересчёте на срок кредита может оказаться значительным относительно суммы займа
• Несколько мелких займов в разных МФО суммарно дают заметную ежемесячную нагрузку, даже если каждый заём в отдельности выглядит небольшим
• Само наличие нескольких микрозаймов в кредитной истории банк воспринимает как сигнал повышенного риска — вне зависимости от точного значения ПДН

Как это сказывается на заявке на банковский кредит

Активные или недавно закрытые микрозаймы могут одновременно повышать расчётный ПДН и снижать доверие банка к заёмщику при скоринге, что увеличивает риск отказа или ухудшения условий по новому, более крупному кредиту — например, ипотеке или автокредиту.

Что делать перед подачей крупной заявки

Если планируется оформление ипотеки или крупного потребительского кредита, разумно заранее закрыть действующие микрозаймы и выдержать паузу перед подачей заявки — это снижает расчётный ПДН и улучшает общее восприятие кредитной истории банком.

Рассчитать переплату по действующему микрозайму и свой ПДН можно в калькуляторах.

Открыть калькулятор ПДН

Материал носит справочный характер. Учёт микрозаймов в ПДН и скоринге определяется методикой конкретного банка.