ПДН и кредитная история: в чём разница

Разные вопросы, на которые они отвечают

Кредитная история отвечает на вопрос «насколько дисциплинированно заёмщик платил по долгам в прошлом» — фиксирует все кредиты, займы, просрочки и своевременные платежи за много лет. ПДН отвечает на другой вопрос — «какую долю дохода заёмщик тратит на обслуживание долгов прямо сейчас», то есть оценивает текущую, а не историческую нагрузку.

Как они соотносятся

• Хорошая кредитная история не гарантирует низкий ПДН — можно исправно платить по нескольким кредитам одновременно, но всё равно тратить на них большую часть дохода
• Низкий ПДН не гарантирует хорошую кредитную историю — можно иметь всего один небольшой кредит, но с историей просрочек по нему
• Банк оценивает оба показателя вместе, чтобы получить полную картину: способность обслуживать долг сейчас (ПДН) и готовность делать это добросовестно (кредитная история)

Кредитный рейтинг — третий показатель

Кроме ПДН и «сырой» кредитной истории, бюро кредитных историй формируют персональный кредитный рейтинг — обобщённую оценку в баллах, которая тоже учитывается банком отдельно от ПДН и влияет на итоговое решение и предлагаемую ставку.

Что важнее для заёмщика

Оба показателя стоит держать под контролем: своевременно платить по всем обязательствам (для истории) и не набирать слишком много кредитов одновременно (для ПДН). Ни один из показателей не работает в изоляции от другого при принятии решения банком.

Рассчитать свой текущий ПДН можно в калькуляторе.

Открыть калькулятор ПДН

Материал носит справочный характер. Итоговая методика оценки заёмщика, включая вес ПДН и кредитной истории, определяется внутренними правилами банка.