Как работает кредитный калькулятор
Калькулятор считает ежемесячный платёж по потребительскому кредиту, переплату по процентам за весь срок и месяц за месяцем показывает, как уменьшается долг. Подходит для любого кредита с фиксированной ставкой — потребительского, автокредита или кредита наличными. Достаточно указать сумму, ставку и срок — всё пересчитывается мгновенно, без отправки данных на сервер.
Формулы расчёта кредитного платежа
Аннуитетный платёж (равными суммами)
Здесь i — ставка за месяц (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), n — срок кредита в месяцах. Платёж одинаков весь срок, но в первых платежах доля процентов выше, а доля основного долга — ниже.
Дифференцированный платёж (убывающий)
Основной долг гасится равными частями каждый месяц, а проценты начисляются на оставшуюся сумму долга. Поскольку остаток долга уменьшается, платёж становится меньше от месяца к месяцу.
Чем потребительский кредит отличается от ипотеки
| Параметр | Потребительский кредит | Ипотека |
|---|---|---|
| Залог | Обычно не требуется | Приобретаемая недвижимость |
| Первоначальный взнос | Не требуется | Обычно от 10–20% |
| Ставка | Выше | Ниже |
| Срок | Обычно до 5–7 лет | До 20–30 лет |
| Цель использования | Часто любая | Только покупка жилья |
От чего зависит размер платежа по кредиту
- Сумма кредита — чем больше заём, тем выше платёж и переплата при прочих равных.
- Процентная ставка — устанавливается банком и зависит от программы, суммы, срока и оценки заёмщика.
- Срок кредита — при увеличении срока ежемесячный платёж снижается, но переплата по процентам растёт.
- Тип платежа — аннуитетный или дифференцированный, влияет на распределение суммы по месяцам и на итоговую переплату.
- Страхование и комиссии — калькулятор их не учитывает: страховка жизни и здоровья часто увеличивает реальный ежемесячный платёж.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитывается ежемесячный платёж по кредиту?
Для аннуитетного платежа используется формула: платёж = сумма кредита × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1), где i — ставка за месяц, n — срок в месяцах. Для дифференцированного платежа основной долг делится поровну на весь срок, а проценты начисляются на остаток долга и уменьшаются каждый месяц.
Чем потребительский кредит отличается от ипотеки?
Потребительский кредит обычно выдаётся без залога недвижимости, на меньшую сумму и более короткий срок, но под более высокую ставку. Ипотека требует первоначального взноса и оформляется под залог жилья, что снижает ставку.
В чём разница между аннуитетными и дифференцированными платежами?
При аннуитетном платеже сумма взноса одинакова весь срок, но в начале в ней преобладают проценты. При дифференцированном платеже сумма уменьшается от месяца к месяцу: первые платежи выше, зато переплата по процентам меньше.
Как уменьшить переплату по кредиту?
Переплату снижают досрочные частичные погашения, выбор дифференцированной схемы вместо аннуитетной и более короткий срок кредита. Точные условия досрочного погашения нужно уточнять у банка.
Другие калькуляторы
Материал и расчёт носят справочный характер и не являются предложением банка. Реальная ставка, размер платежа и требования к заёмщику определяются банком по результатам андеррайтинга и могут отличаться от результата калькулятора; расчёт не учитывает страхование и комиссии.