Особенности расчёта ПДН при ипотеке

Тот же принцип, но бо́льшие суммы

Формула расчёта ПДН при ипотеке не отличается от общей: сумма всех текущих платежей по кредитам плюс планируемый ипотечный платёж делится на среднемесячный доход. Разница в том, что ипотечный платёж обычно намного больше платежа по потребительскому кредиту, а срок — намного длиннее, поэтому ПДН у ипотечных заёмщиков часто выше, чем при обычном кредитовании.

Что банк учитывает дополнительно

• Расходы на страхование жизни и имущества, если они включены в обязательный ежемесячный платёж
• Доход созаёмщиков — при ипотеке чаще, чем при потребительских кредитах, привлекают супруга или родственника как созаёмщика, и их доход суммируется
• Первоначальный взнос напрямую не входит в формулу ПДН, но снижает сумму кредита и, соответственно, ежемесячный платёж

Почему высокий ПДН при ипотеке — частая ситуация

Из-за высокой стоимости жилья ежемесячный платёж по ипотеке нередко приближается к порогам повышенного риска даже у заёмщиков со стабильным доходом. Банки при этом внимательнее оценивают устойчивость дохода и наличие имущественного обеспечения — сама квартира выступает залогом, что частично компенсирует риск.

Как снизить ПДН перед ипотекой

Увеличение первоначального взноса, привлечение созаёмщика с доходом или увеличение срока кредита (при готовности к большей переплате) — основные рычаги, которые снижают расчётный ежемесячный платёж и, соответственно, ПДН.

Рассчитать примерный ПДН при планируемой ипотеке можно в калькуляторе.

Открыть калькулятор ПДН

Материал носит справочный характер. Методика оценки ПДН при ипотеке и учёт дохода созаёмщиков определяются внутренними правилами конкретного банка.