Как правильно считать экономию на процентах при досрочном погашении

Базовый принцип расчёта

Экономию считают как разницу между процентами, которые были бы уплачены по исходному графику без досрочного платежа, и процентами, которые будут фактически уплачены после его внесения. Простое «на глаз» умножение ставки на сумму досрочного платежа даёт неверный и обычно заниженный результат.

Частые ошибки при расчёте вручную

• Расчёт по годовой ставке напрямую к досрочной сумме, без учёта того, что проценты начисляются на убывающий остаток долга помесячно
• Игнорирование выбранного способа — уменьшение срока и уменьшение платежа дают разную экономию при одинаковой сумме взноса
• Округление и пропуск последнего, неполного месяца платежей, которые могут заметно исказить итог на длинных сроках

Как считают банки и точные калькуляторы

Корректный расчёт делается помесячной симуляцией: на каждый месяц начисляются проценты на текущий остаток долга, платёж уменьшает основной долг на разницу между платежом и начисленными процентами, и так до полного погашения — именно так работает механизм аннуитетного кредита в банке.

Зачем вообще считать точно

Точный расчёт помогает сравнить, действительно ли выгоднее направить свободные деньги на досрочное погашение конкретного кредита, а не на депозит, инвестиции или погашение другого, более дорогого долга — сравнение имеет смысл только при сопоставимых, а не приблизительных цифрах.

Такой расчёт калькулятор выполняет автоматически на основе точной помесячной симуляции.

Открыть калькулятор досрочного погашения

Материал носит справочный характер. Итоговая экономия зависит от точных условий конкретного кредита и правил пересчёта графика у банка.